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编者按 据环球网科技此前报道，中国互联网络信息中心1月31日发布的第四十一次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国手机支付用户规模增长迅速，截至2017年12月，达到5.27亿。 工信部总工程师张峰表示，截至2017年10月底，我国移动支付交易规模近150万亿元，居全球首位。 2017年，支付宝加快了伴随中国人走出去的脚步，累计接入36个境外国家和地区的数十万商户，支付总笔数较2016年增长了306%。截至2017年7月底，微信支付已登陆20个境外国家和地区，支持13个币种直接结算。国际会计师事务所德勤发布的移动消费者调研报告显示，中国的移动支付引领全球，并已经开始向发达国家或地区输出。 作者： 戴青丽(Deborah Lehr)是美国博思澜亚(Basilinna)战略咨询公司的首席执行官，还担任保尔森基金会的副主席。 安雅山大使(Ambassador Yasser Elnaggar)是ENInvestment公司的首席执行官，之前曾担任埃及最大的制造国企的首席执行官、规划、检查和行政改革部副部长及埃及政府的外交官。
在中国生活可能一整天也用不到现金。在小摊上买早饭、坐地铁上班、在餐馆吃午饭、在自动贩售机上买饮料、坐地铁下班、在超市买晚餐，结账时都能用手机实现，有超过5.27亿中国人每天都这样生活。 金融科技在中国发展迅速，创业者开发的智能金融科技解决方案远超亚洲、欧洲和美洲。现在是否已经到了中国金融科技“走出去”，将成功的科技带向其他市场的时候呢？答案是肯定的，而埃及可以成为一个极佳的起点。过去五年推动中国金融科技快速发展的条件在全球其它许多地方也已具备。中国金融科技企业应抓住机会，走向世界。 埃及可成为中国金融科技输出的重要市场。如今两国关系已经提升到“战略合作伙伴”的高度，随着对埃及经济和政治局势的信心复苏，越来越多中国私有企业和国有企业在埃及大展鸿图。 根据当地媒体eshopworld报道称，埃及的互联网用户数量为阿拉伯世界之最，1亿人口中有一半使用互联网，手机渗透率达到110%。埃及的人口结构同样颇具吸引力：30岁以下的人口占到人口总数的60%，中产阶级蓬勃兴起。 埃及的电子商务和金融科技发展潜力巨大。2015年，中东北非地区16% 的金融科技初创企业都源于埃及，而且这一数字仍在稳定增长。 与十年前的中国一样，埃及银行系统健全，但仅八分之一的居民拥有银行账户。现金交易极其普遍——占到交易总量的90%，这就意味着金融科技企业有机会扮演去现金使用的角色，通过互联网吸引居民使用金融科技系统。 据《Small & Medium Enterprises In Egypt》报告显示，在全球范围内，金融科技已经成为发展中国家推动普惠金融的重要工具。埃及政府将普惠金融作为其政策重点，充分认识到金融科技所能发挥的重要作用，为未能充分获得金融服务的庞大人群提供资金和多种储蓄方式。埃及政府已经要求国内各大银行将贷款中的20%发放给作为埃及经济增长引擎的中小企业。这些企业为埃及贡献了80% 的GDP，雇佣员工占到埃及人口的65%。然而小企业几乎全部采用现金交易，难以享受传统银行的服务，或者他们本身不愿意使用。但是他们需要额外的资金来继续扩大业务。 埃及各大银行致力于达到20%的目标，但遇到重重挑战。如果中国金融科技企业能够为此给出有效解决方案，那么就能够创造巨大机遇，迅速抢占市场。 埃及企业家通常是互联网和手机的活跃用户。因此，类似蚂蚁金服的网络端或手机端小微贷款软件可以为经济带来革新。蚂蚁金服利用网络交易和行为数据评估贷款申请人的信用水平，整个贷款流程均在网上进行，申请批复的时间在5分钟以内。相比中国国有银行1.74%贷款违约率，蚂蚁金服的贷款违约率不足1%。 埃及不断壮大的中产阶级正在寻求新的财富管理工具，因此商机广阔。目前埃及的经济增长率稳定在5%左右，线上货币市场账户和财富管理产品能够轻松合理地对接此类需求。 另一个金融科技的潜在应用领域为交通运输。埃及的货物运输多采用中小型卡车，运营这些卡车的运输公司常用现金进行交易，并且手工处理绝大多数发票。如能在埃及推出如中国的越海这样成功的在线供应链管理工具，那么便能够通过电子支付加速服务，并且有助于远离欺诈、减少浪费。 虽然金融科技企业进入埃及仍然面对一定壁垒，但并非不可逾越。要提供贷款或财富管理服务需要先获得银行牌照。预计近期埃及不会签发新的牌照，因此金融科技企业需与埃及国内银行合作。埃及四大电信公司也渴望进入金融科技行业，所以能够提供一定平台，但需要相应的技术和专业知识。 虽然壁垒尚未完全消失，但埃及国内的融资机会相当可观。埃及央行(CBE)将金融科技作为重要抓手来推广普惠金融，已成立多支基金来投资新兴企业。其中一支5000万美元的基金很快就将正式启动。 或许最引人注目的是中国的“一带一路”重大倡议。它不仅关注基础设施建设，而且也聚焦了互联互通。“一带一路”为中国金融科技企业创建“互联网一带一路”，充分发掘充满活力的埃及市场提供了优质平台。 注： 博思澜亚(Basilinna)战略咨询公司在美国、中国和埃及均设有办公室，为中国和中东北非地区的市场提供创见性见解，并基于此为客户“量身定制”企业战略。 ENInvestment公司是一家成熟的多线管理咨询投资公司，其创始合伙人们在埃及、中东北非、欧洲和北美具有25年以上的从业经验。 |
